Direktkredite
Schön, dass du überlegst, uns finanziell zu unterstützen!
Eine Option dazu ist ein Direktkredit. Ein Direktkredit funktioniert ähnlich wie ein Bankkredit. Allerdings wird er zwischen Privatpersonen, bzw. in unserem Fall zwischen einer Privatperson und einem Verein geschlossen.
Am Anfang wird vereinbart, wie hoch der verliehene Betrag sein soll, für wie lange das Geld verliehen wird und wie viele Zinsen der/die Direktkreditgeber:in im Jahr bekommt. Wenn sich beide Parteien einig sind, werden die Verträge unterschrieben und das Geld überwiesen.
Nach der vereinbarten Laufzeit, wird das Geld zusammen mit den entstandenen Zinsen zurück überwiesen.
Wenn du dir vorstellen kannst, uns einen Direktkredits zu geben, schreibe uns doch gerne eine Mail oder melde dich anderweitig bei uns.
Vielen Dank für dein Vertrauen!
Fragen & Antworten
Warum Direktkredite?
Um Kauf und Sanierung der Arndtstraße 2 zu realisieren, brauchen wir Geld. Dazu nehmen wir einen Bankkredit auf. Da aber Bankkredite meist hohe Zinssätze haben, möchten wir so viele Kredite wie möglich anderweitig, also als Direktkredite einwerben. Direktkredite werden direkt – zwischen Projekt und Unterstützer:innen – geschlossen und werden neben der finanziellen Motivation meist auch nach ideellen Gesichtspunkten und zu geringeren Zinsen vergeben. Unser Ziel ist eine Direktkreditvolumen von 300.000€. Dazu geben wir eigenes Geld in Form von Direktkrediten in das Projekt, sind aber zusätzlich auf weitere Direktkredite angewiesen.
Das Wohnprojekt soll Teil einer Stiftung werden. Damit wird es dauerhaft der Spekulation entzogen und bleibt Projekthaus, egal wer ein- oder auszieht. Die dort wohnende Gruppe ist Mieter:in und Vermieter:in zugleich.
Was habe ich davon, einen Direktkredit zu geben?
Wie bei einer Bank, erhältst du auch von uns Zinsen für dein Darlehen – zwischen 0 und 1,5 Prozent in der von dir gewählten Höhe. Bei uns weisst du aber, dass dein Geld für einen sozialen Zweck statt für eine Bank “arbeitet”: Wohn- und Projektraum wird der Spekulation entzogen und sozialverträglich zur Verfügung gestellt. Deine Sicherheit ist, dass wir ein ganz persönliches Interesse haben, dass das Projekt realisiert wird – schließlich soll auch unser eigener Wohnraum entstehen. Zudem kannst du zuschauen, was dein Geld gerade macht, weil die Verwendung transparent ist und wir regelmäßige Berichte über den Fortschritt des Projektes veröffentlichen.
Banken machen u.a. dadurch Gewinne, dass sie weniger Zinsen an Sparer:innen bezahlen, als sie für Kredite verlangen. Bei uns dagegen macht niemand Gewinn mit deinem Geld. Die Verwaltungskosten sind durch Mindestlaufzeiten, Mindesthöhe und feste Kündigungsdaten ebenfalls niedrig. Es fallen keinerlei Gebühren oder ähnliches an.
Wie hoch sollte der Kredit sein?
Du kannst uns einen Kredit ab 500€ zur Verfügung stellen. Je höher der Betrag ist, desto weniger Geld müssen wir von den Banken aufnehmen. Kredite ab 5.000€ helfen uns am meisten. Aber wir freuen uns natürlich auch über kleinere Summen.
Wie ist die Verzinsung?
Die Kredite werden – unabhängig von Kredithöhe und Laufzeit – zwischen 0% und 2% fest verzinst. Besonders hilfreich für das Projekt ist es, wenn du ein zinsfreies Darlehen gibst. Eine niedrige Verzinsung garantiert günstigere Mietpreise und ermöglicht uns eine zügige Tilgung. Die Zinsen werden einmal jährlich, bis spätestens Ende Februar, ausgewiesen und am Ende der Laufzeit ausgezahlt.
Wie sind Kündigungsfrist und Laufzeit?
Wir bieten Kredite entweder mit fester Laufzeit oder unbefristet, dafür aber mit Kündigungsfrist an. Am hilfreichsten sind für uns unbefristete Kreditverträge mit einer Kündigungsfrist von bis zu einem Jahr. Es kann auch eine kürzere Kündigungsfrist vereinbart werden.
Befristete Kredite enden automatisch nach der vereinbarten Zeit, sofern sie nicht verlängert werden. Auch hier sind Kredite mit langen Laufzeiten besonders hilfreich, weil sie eine hohe Planungssicherheit und niedrige Verwaltungskosten mit sich bringen. Die Darlehenssumme wird bei Kündigung oder zum Ende der Laufzeit inklusive fälliger Zinserträge an Sie zurück gezahlt.
Eine ratenweise Tilgung erfolgt nicht, um den Verwaltungsaufwand gering zu halten und um die teureren Bankkredite zuerst zu tilgen.
Habe ich Schutz vor einem Verlust des Geldes?
Die Rangrücktrittklausel ist in allen unseren Direktkreditverträgen enthalten. Sie besagt a) dass Banken im Falle einer Insolvenz als erstes Anrecht auf Tilgung ihrer Kreditforderungen haben, andere Kreditgeber:innen nur nachrangig, und
b) dass Kreditgeber:innen ihr Darlehen nur ausgezahlt bekommen, wenn dadurch der Wohnprojekts-Verein in diesem Moment nicht zahlungsunfähig wird. Du würdest in Fall b dein Geld erst zurück erhalten, wenn der Verein dadurch nicht mehr in seinem Fortbestand gefährdet wird. Selbstverständlich werden wir während der Kündigungsfrist alles dafür tun, damit du dein Geld zeitnah zurückerhältst.
Uns ist es nicht möglich, bankähnliche Sicherheiten zu garantieren, und wie bei den meisten Geldanlagen besteht auch bei unserem Projekt die Möglichkeit des Verlustes. Du solltest also nicht deinen gesamten Sparstrumpf leeren, sondern nur Geld einsetzen, dessen Verlust du im Zweifelsfall verschmerzen könntest.
Um uns vor Insolvenz zu schützen und zu verhindern, dass wir einzelnen Kreditgeber:innen ihr Geld nicht zurückzahlen können, sichern wir uns durch einen detaillierten Finanzplan ab, den wir auch gerne jederzeit unseren Kreditgeber:innen offenlegen.
Bau- und Finanzpläne erstellen wir gemeinsam mit unseren Architekt:innen und sorgen in allen Kalkulationen für eine Sicherheitsreserve.
Die Direktkredite sind Vermögensanlagen nach dem Vermögensanlagengesetz, die jeweils von § 2 Abs. 1 Nr. 3 a und b gebrauch machen. Es besteht daher keine “Prospektpflicht” (schriftliche Zusammenstellung von Unternehmensdaten, die sonst verpflichtend zu veröffentlichen sind).
Kann ich mein Geld vor der vereinbarten Laufzeit zurück bekommen?
Um Planungssicherheit zu gewährleisten, ist es wichtig, dass die vereinbarten Laufzeiten und Fristen eingehalten werden. Doch zu einem fairen Umgang mit Geld gehört für uns auch, dass wir uns bemühen, die Rückzahlung des Geldes auch vorzeitig zu ermöglichen.
Wie ist das mit den Steuern?
Im Gegensatz zu Banken sind wir nicht berechtigt, Kapitalertragssteuer einzubehalten und abzuführen. Du kannst daher selbst deine Zinserträge aus Direktkrediten im Zuge deiner jährlichen Einkommenssteuererklärung angeben.